Een testament is belangrijk. Een goede estate planning gaat veel verder.
Veel mensen stellen een testament op en kijken er vervolgens jarenlang niet meer naar om. Begrijpelijk, want het voelt vaak als iets dat je één keer goed regelt.
Toch verandert er in de loop van de tijd veel. Je vermogen groeit, je gezinssituatie verandert, misschien start, verkoop of draag je een onderneming over. Ook de wet- en regelgeving staat niet stil.
De aangekondigde plannen van het kabinet om de rekenregels voor de erfbelasting vanaf 2028 te moderniseren, laten opnieuw zien hoe belangrijk het is om je estate planning periodiek tegen het licht te houden. Niet omdat je direct iets moet veranderen, maar omdat vooruitkijken verrassingen kan voorkomen.
Waarom is estate planning meer dan een testament?
Estate planning wordt vaak geassocieerd met erfbelasting of een testament. In werkelijkheid gaat het om veel meer.
Het draait om de vraag hoe jij jouw vermogen wilt overdragen aan de volgende generatie. Hoe zorg je ervoor dat jouw partner goed verzorgd achterblijft? Wanneer is schenken tijdens leven verstandig? Past jouw testament nog bij je huidige situatie? En hoe ga je om met ondernemingsvermogen of vastgoed?
Een goede estate planning brengt al deze onderwerpen samen. Zo zorg je ervoor dat jouw vermogen wordt overgedragen zoals jij dat voor ogen hebt, op een manier die past bij jouw persoonlijke wensen én de actuele wet- en regelgeving.
Waarom is dit juist nu een goed moment?
De aangekondigde wetswijzigingen betekenen niet dat iedereen direct iets hoeft aan te passen. De plannen moeten nog worden omgezet in wetgeving en voor bestaande situaties wordt overgangsrecht verwacht.
Wel is dit een logisch moment om stil te staan bij je huidige planning.
- Past jouw testament nog bij jouw huidige situatie?
- Zijn eerdere schenkingen nog steeds verstandig?
- Is jouw vermogen inmiddels anders opgebouwd?
- Sluit jouw planning nog aan bij toekomstige wet- en regelgeving?
Door regelmatig vooruit te kijken, houd je zelf de regie en voorkom je dat belangrijke keuzes pas aan bod komen wanneer het eigenlijk te laat is.
Wanneer is het verstandig om je estate planning opnieuw te bekijken?
Een periodieke controle is verstandig wanneer:
- je vermogen de afgelopen jaren is gegroeid;
- je kinderen of kleinkinderen hebt gekregen;
- je een onderneming bent gestart, verkocht of wilt overdragen;
- je testament al jarenlang niet is aangepast;
- je gebruikmaakt van schenkingen of andere vermogensstructuren;
- je wilt weten of jouw planning nog aansluit bij toekomstige wet- en regelgeving.
Estate planning is geen document dat je één keer opstelt en vervolgens kunt vergeten. Het is een plan dat meegroeit met jouw leven.
Maak kennis met het team Estate Planning van Poundwise
Goede estate planning vraagt om verschillende expertises. Daarom werken binnen Poundwise meerdere specialisten intensief samen. Financiële planning, fiscaliteit en notariële expertise komen samen in één integraal advies.
Marc van der Vuurst kijkt naar de totale financiële planning en helpt cliënten vooruit te kijken naar de lange termijn.
Rick Fransen adviseert over complexe fiscale vraagstukken en vermogensstructuren.
Jos Hofstee, oud- notaris, brengt ruim dertig jaar ervaring mee op het gebied van estate planning, nalatenschappen en bedrijfsopvolging.
Kees Welboren, belastingadviseur en Certified Financial Planner, vertaalt fiscale mogelijkheden naar praktisch uitvoerbare oplossingen voor particulieren en ondernemers.
Samen kijken zij niet alleen naar de fiscale en juridische mogelijkheden, maar vooral naar wat het beste past bij jouw persoonlijke situatie, jouw gezin en jouw toekomst.
Op de foto, van links naar rechts: Rick Fransen, Marc van der Vuurst en Jos Hofstee. Kees Welboren ontbreekt op de groepsfoto vanwege vakantie en is daarom afzonderlijk toegevoegd.
Veelgestelde vragen over estate planning
Moet ik mijn testament aanpassen vanwege de nieuwe regels?
Niet per se. De aangekondigde wijzigingen moeten nog worden omgezet in wetgeving en voor bestaande situaties wordt overgangsrecht verwacht. Wel is dit een goed moment om je huidige planning opnieuw te beoordelen.
Kan de erfbelasting vanaf 2028 veranderen?
Ja. Het kabinet werkt aan nieuwe rekenregels die gevolgen kunnen hebben voor bepaalde vormen van estate planning, zoals papieren schenkingen, onderbedelingsvorderingen en vruchtgebruikconstructies. Of en hoe deze wijzigingen worden ingevoerd, moet de komende periode nog blijken.
Wanneer is het verstandig om een estate planning te laten controleren?
Bij belangrijke veranderingen in je leven, je vermogen of de wetgeving is het verstandig om periodiek te laten beoordelen of jouw planning nog aansluit bij jouw wensen. Juist door regelmatig vooruit te kijken, voorkom je verrassingen voor jezelf én voor de volgende generatie.
Is jouw estate planning nog klaar voor de toekomst?
Goede estate planning draait niet alleen om de regels van vandaag, maar vooral om de keuzes van morgen.
Bij Poundwise geloven we dat financiële rust begint met vooruitdenken. Daarom kijken we niet alleen naar wat vandaag belangrijk is, maar ook naar wat morgen kan veranderen.
Plan een kennismakingsgesprek
Benieuwd of jouw estate planning nog aansluit bij jouw wensen en doelen?
Ons Estate Planning Team kijkt graag samen met je naar jouw situatie en denkt met je mee over de mogelijkheden, nu én in de toekomst.
Neem contact met ons op voor een kennismakingsgesprek. Samen zorgen we ervoor dat jouw financiële planning klaar is voor de volgende generatie.
Poundwise Financial Experts
Moving you forward
Telefoon: 020-3057555
E-mail: info@poundwise.nl
Vrijblijvend kennismaken?
Marc van der Vuurst
Directeur
